تطور أداء المصرفية الإسلامية في مختلف المؤشرات المالية

تطور أداء المصرفية الإسلامية في مختلف المؤشرات المالية

أشار مجلس الخدمات المالية الإسلامية في إصداره الخامس للبيانات الربع سنوية المتعلقة بسلامة النظم المصرفية الإسلامية ونموها في الدول الأعضاء إلى ارتفاع إجمالي موجودات صناعة المصرفية الإسلامية من (1,289) مليار دولار في الربع الأول من عام 2015 إلى (1,403) مليار دولار في الربع الأول من 2016، كما ارتفع إجمالي التمويل/المطلوبات من (1,200) مليار دولار إلى 1,295 مليار دولار في نفس الفترة.

ويضم مجلس الخدمات المالية الإسلامية17 دولة هي أفغانستان، والبحرين، وبنغلاديش، وبروناي، ومصر، وإندونيسيا، وإيران، والأردن، والكويت، وماليزيا، ونيجيريا، وعُمان، وباكستان، والسعودية، والسودان، وتركيا، والإمارات.

التمويل

تشير النتائج أن إجمالي التمويل المقدم للعملاء من قبل المصارف الإسلامية الأعضاء بلغ 891 مليار دولار في الربع الأول من عام 2016 مقارنة بـ842 مليار دولار في الربع الأول من 2015. وفيما يتعلق بالتمويل  حسب العقود المتوافقة مع أحكام الشريعة ومبادئها فقد استخدمت خمسة عقود تمويل رئيسة من قبل صناعة المصرفية الإسلامية حتى الربع الثالث من 2015 وهي: عقود المرابحة (36.5%)، عقود المرابحة في السلع/التورق (24.3%)، وعقود البيع بالثمن الآجل (13.6%)، وعقود الإجارة المنتهية بالتمليك (11.1%)، وعقود السلم (5.5%).

كفاية رأس المال

تعد كفاية رأس المال مؤشراً مهماً على متانة السلامة المالية للقطاع المصرفي، وعليه، بلغ متوسط نسبة كفاية رأس المال، ومتوسط نسبة رأس المال الأساسي لــ 16 دولة مشاركة في المشروع حتى الربع الأول من 2016 (17.8%) و (16.1%)على التوالي، وهما أعلى من المتطلبات الرقابية، على الرغم من انخفاضها مقارنة بالفترة نفسها من 2015 حيث بلغتا (19.8%) و(18.1%) على التوالي.

جودة الموجودات

أظهرت البيانات ارتفاع إجمالي التمويل المتعثر من(4.8%) في الربع الأول من 2015 إلى (5.3%) في الفترة ذاتها من 2016، ومع ذلك، وحدث تحسن واضح في صافي التمويل المتعثر إلى نسبة رأس المال الذي انخفض قليلًا من (16.8%) في الربع الأول من عام 2015 إلى (15.8%) في الربع الأول من 2016.

الإيرادات

حافظت المصارف الإسلامية، وكذلك النوافذ الإسلامية في الدول المشاركة على معدلات مشابهة من العائد على الموجودات، والعائد على حقوق الملكية خلال الفترات التي يغطيها التقرير. وبشكل عام، بلغ العائد على الموجودات والعائد على حقوق الملكية (1.3%) و(13.5%) في الربع الأول من 2016 مقارنة بنسبة (1.0%) و(10.6%) في الربع الأول من عام 2015، على التوالي.

السيولة

بالنسبة لمؤشرات السيولة، لوحظ وجود انخفاض طفيف على نسبة الموجودات السائلة (الموجودات السائلة إلى إجمالي الموجودات)، وكذلك نسبة الموجودات السائلة إلى المطلوبات قصيرة الأجل من (36.4%) و(16.3%) في الربع الأول من 2015 إلى (35.7%) و(13.9%) في الربع الأول من 2016، على التوالي. كما بدأت خمس دول مشاركة في المشروع برفع تقارير عن نسبة تغطية السيولة، والتي فاقت الحد المطلوب رقابيًا والبالغ مقداره (100%).

حجم المصرفية الإسلامية

ارتفع عدد المصارف التي تمارس المصرفية الإسلامية بشكل كامل، والنوافذ الإسلامية التابعة للمصارف التقليدية في الدول الـ17، من 165 مصرفًا و85 نافذة في الربع الأول من عام 2015 إلى 170مصرفًا و86 نافذة في الفترة ذاتها من 2016، ومع نهاية الربع الأول من عام 2016، بلغ مجموع الموظفين (389,040) موظفًا يعملون في (29,891) فرعاً من فروع المصارف التي تمارس المصرفية الإسلامية بشكل كامل، بزيادة مقدارها 748 فرعاً و6,000 موظفاً على مدار عام.